Kredyt hipoteczny na mieszkanie – jak go dostać?

Kupno wymarzonego mieszkania czy domu to niezwykle ważna (i przełomowa) decyzja w życiu każdego, dorosłego człowieka. Większość ludzi zdaje sobie sprawę z tego, że nie jest to przedsięwzięcie szybkie, bezstresowe i proste. Niestety, rzeczywistość bardzo często jest taka, że nie każdy może sobie pozwolić na kupno własnych czterech kątów za gotówkę.

Jedynym wyjściem w tej sytuacji jest kredyt hipoteczny na mieszkanie. Zdecydowanie proces starania się o kredyt należy do jednych z najtrudniejszych zadań w naszym życiu. Ponadto, nie wszyscy zainteresowani dokładnie wiedzą, np. jakie wymagania trzeba spełnić aby otrzymać tak dużą sumę pieniędzy od banku. Jeśli Twoja wiedza na ten temat jest znikoma, artykuł taki jak ten powinien pomóc Ci zrozumieć bardziej cały proces. Dobrym rozwiązaniem może być również doradztwo finansowe i prawne.

Nie da się ukryć, że na rynku stale przybywa nieruchomości na sprzedaż. Nawet jeśli w tym momencie nie masz zielonego światła od banku (lub jeśli tego nie wiesz), zawsze warto jest być przygotowanym na taką ewentualność. Jak dostać kredyt hipoteczny na mieszkanie, a jakich błędów nie popełniać? Jak się przygotować do pierwszej wizyty w banku? Na te i inne pytania odpowiem w artykule. Zaczynamy!

nieruchomości na sprzedaż

Zdolność kredytowa to podstawa

Obecnie mówi się, że bardzo łatwo jest dostać kredyt na mieszkanie. Ma to związek z podniesieniem średnich płac w Polsce oraz generalnym wzrostem gospodarczym. Jednak nic bardziej mylnego. Niestety, nie każdy (a śmiem twierdzić, że znaczna mniejszość społeczeństwa) nie jest w stanie odłożyć tak dużej kwoty, co więcej spory odsetek nie ma możliwości sfinansowania zakupu nawet z pożyczonych pieniędzy. Nie każdy również spełnia warunki otrzymania kredytu hipotecznego.

Pierwszym krokiem, o którym musimy myśleć, jeśli chcemy otrzymać dużą pożyczkę od banku jest nasza zdolność kredytowa. Czym ona jest? W skrócie jest to określenie naszej sytuacji finansowej, w celu oszacowania na jaką kwotę dana osoba czy para może sobie pozwolić oraz czy będą oni w stanie spłacać regularne raty kredytu. Pracownik banku ma obowiązek dokładnie i wnikliwie sprawdzić ten aspekt.

Mając to na uwadze, jeszcze przed wizytą w banku warto się dokładnie przygotować. W tym celu można wykorzystać doradztwo finansowe czy prawne. Musisz wziąć po uwagę:
1.dochód miesięczny (kwota netto, która wpływa co miesiąc na konto oraz nasz typ umowy),
2.wydatki miesięczne (spłacane obecnie kredyty, pożyczki, ilość kart kredytowych, limity na koncie, inne comiesięczne wydatki stałe),
3.wielkość gospodarstwa domowego (czyli liczbę osób na utrzymaniu, stan cywilny),
4.zagadnienia dotyczące kredytu (jego wielkość, okres spłaty, wysokość wkładu własnego).

Czas na wizytę w banku!

Kiedy nieruchomości na sprzedaż już na Ciebie czekają i są praktycznie w zasięgu ręki, czas wybrać się do banku i postarać się o otrzymanie odpowiednio dużego kredytu. Musisz zdawać sobie sprawę z tego, że bank będzie bardzo wnikliwie analizował Twoją/Waszą zdolność kredytową. Przygotuj się do tego odpowiednio! Po pierwsze zadbaj o stabilną historię powtarzalnych wpłat wynagrodzenia z tytułu pracy. Najlepiej jeśli będą to dane z kilku ostatnich miesięcy, minimum trzech. Banki najbardziej cenią umowy o pracę na czas nieokreślony, jednak respektują również umowy zlecenie lub prowadzenie własnej działalności gospodarczej.

W przypadku prowadzenia własnej firmy, bank może poprosić nas również o przedstawienie innych dokumentów, takich jak PIT za ostatni rok, wyciągi z rachunku czy zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami.

doradztwo finansowe

Czy nasz wiek jest istotny?

Czy wike kredytobiorców ma jakiekolwiek znaczenie? Okazuje się, że tak. Banki najbardziej przychylnie traktują osoby około 35 roku życia. Osoby starsze (np. po 50) są traktowane przez różne oddziały z dystansem. Przyjmuje się, że kredyt hipoteczny trzeba spłacić przed ukończeniem 75/80 roku życia.

Kredyt hipoteczny na mieszkanie a wielkość zarobków

Niewątpliwie jest to bardzo istotny czynnik dla banku, który ma wpływ między innymi na naszą zdolność kredytową. Jednak coraz częściej uważa się, że nie jest on najważniejszy. Dlaczego?

To, ile potencjalni kredytobiorcy zarabiają jest istotne jednak nie możemy zapomnieć o stałych kosztach miesięcznych, które obciążają nasz portfel. Są to m.in.: liczba osób na utrzymaniu,pożyczki, inne kredyty, wysokość kosztów życia. Dla przykładu: osoba, która zarabia 20 tys. zł, przeznacza na utrzymanie 19 tys. W tym wypadku, żaden bank nie zdecyduje się na wypłacenie kredytu hipotecznego.

Wkład własny

Ostatnim punktem będzie wkład własny. Jest to bardzo ciężki temat, szczególnie dla osób młodych. Każdy kto ubiega się o kredyt hipoteczny musi posiadać przynajmniej 20% wartości nieruchomości , w postaci oszczędności. Przyjmijmy, że nasze wymarzone mieszkanie kosztuje 300 tys zł i taki kredyt chcemy zaciągnąć. W takim przypadku musimy zgromadzić około 60 tys. zł wkładu własnego. Wtedy, na pozostałe 80% bank powinien pożyczyć pieniądze. Niektóre banki proponują nam 10% wkład własny. Jeśli nie mamy oszczędności, z zaciągnięciem wysokiego kredytu może być duży problem.

Kredyt firmowy na rozwój działalności – o czym warto pamiętać?

Kredyty bankowe są dziś czymś powszechnym i dla firm i dla osób fizycznych. Różnica polega na warunkach oferowanych różnym podmiotom przez banki. Przedsiębiorstwa najczęściej korzystają z kredytów inwestycyjnych, których cele szczegółowe są różnorodne, jednak cel ogólny jest jeden: rozwój działalności firmy. Rzadziej firmy finansują swoje inwestycje z zysku z poprzednich lat. Przede wszystkim dlatego, że nie jest on zazwyczaj wystarczająco wysoki, nieraz starcza jedynie na wkład własny do kredytu. Czytaj dalej Kredyt firmowy na rozwój działalności – o czym warto pamiętać?

Wsparcie dla sektora MŚP

Małe i średnie przedsiębiorstwa często borykają się z problemami finansowymi, szczególnie w początkowej fazie swojego istnienia, ale nie tylko. Firma, która nie ma bieżących środków na rozwój, nie może wzrastać i biznes stoi w miejscu, a nawet zaczyna przynosić straty. Taka sytuacja spędza sen z powiek niejednemu przedsiębiorcy. Jeśli i ty chcesz uzyskać środki na rozwój przedsiębiorstwa, dziś podpowiadamy, jak to zrobić.

Czytaj dalej Wsparcie dla sektora MŚP

Kredyt na wymarzone wakacje

Wakacje coraz bliżej. Czas najwyższy, by pomyśleć o tegorocznym wyjeździe. Jeśli masz już zaplanowane, gdzie chciałbyś się udać, pozostaje wykupienie wycieczki bądź organizacja wypadu we własnym zakresie. Nie ważne, czy chcesz się udać nad polskie morze, w góry czy też zagranicę. Nie ulega wątpliwości, że wyjazd wakacyjny to niemały wydatek. Jest on ponadprogramowy, zatem nie zawsze jesteśmy w stanie odłożyć niezbędną sumę na czas. Czy warto rezygnować z wypoczynku? Jak sfinansować wakacyjny wyjazd? Czytaj dalej Kredyt na wymarzone wakacje

Wymarzony prezent na komunię

Pierwsza Komunia Święta to w obecnych czasach uroczystość, którą obchodzi się dość hucznie. Przyjęcia są coraz bardziej wystawne, a prezenty wymyślne i obfite. Skąd wziąć na to wszystko pieniądze? Jaki podarunek ofiarować dziecku, by nie czuło się rozczarowane, a jednocześnie jak uniknąć przesady? Masz kilka opcji do wyboru. Czytaj dalej Wymarzony prezent na komunię

Kredyt firmowy – nie tylko na rozpoczęcie działalności

Prowadzenie firmy może się wiązać z okresowymi, wzmożonymi potrzebami finansowymi. Środki muszą się znaleźć zarówno na bieżące wydatki, jak i inwestycje w rozwój. Tymczasem zdarza się, że nawet z niezawinionych przyczyn, zaczynamy mieć problem z płynnością finansową, a co dopiero z funduszami na rozwijanie działalności. Na szczęście z pomocą mogą przyjść kredyty bankowe. Czytaj dalej Kredyt firmowy – nie tylko na rozpoczęcie działalności

Komunia na kredyt – jak się przygotować?

Wiele osób uważa, że branie kredytu na komunię, tylko po to, żeby kupić prezent, lub przygotować spotkanie w gronie rodzinnym, nie ma żadnego sensu. Niemniej, wciąż sporo osób sięga po to rozwiązanie. Przede wszystkim dlatego, że komunia jest dla nich wydarzeniem ważnym, na którym nie chcą oszczędzać. W końcu drugiej takiej dziecko nie przeżyje. Warto jednak spokojnie przygotować się do tego wydarzenia, choć czasu nie zostało dużo. Czytaj dalej Komunia na kredyt – jak się przygotować?